대출이자 계산기

대출이자 계산기 사용 방법

대출이자 계산기는 다섯 가지 값만 넣으면 매달 갚을 금액을 알려 드립니다. 입력값을 바꾸면 결과가 바로 다시 계산됩니다.

1. 대출 금액을 입력합니다. 아래에 “1억 원”처럼 한글 금액이 함께 표시되어 자릿수를 헷갈리지 않습니다.
2. 연 이자율을 입력합니다. 은행이 안내한 연 금리를 소수 둘째 자리까지 넣을 수 있습니다.
3. 대출 기간을 년 또는 개월 단위로 입력합니다. 10년, 20년, 30년 버튼으로 빠르게 고를 수도 있습니다.
4. 상환 방식을 원리금균등, 원금균등, 만기일시 중에서 선택합니다.
5. 이자만 먼저 내는 기간이 있다면 거치 기간을 개월 수로 입력합니다.

결과 카드에는 월 상환액, 총 이자, 총 상환액이 표시됩니다. 그 아래에서 세 가지 상환 방식을 한 표로 비교하고, 회차별 상환 스케줄도 확인할 수 있습니다. 링크 공유 버튼을 누르면 입력값이 담긴 주소가 복사되어, 같은 결과를 다른 사람에게 보여 줄 수 있습니다.

대출 이자 계산 공식과 원리

대출 이자는 남아 있는 대출 원금(잔액)에 월 이자율을 곱해 매달 계산합니다. 월 이자율은 연 이자율을 12로 나눈 값입니다. 예를 들어 연 4.5%라면 월 이자율은 0.375%입니다. 세 가지 상환 방식은 원금을 언제, 얼마씩 갚느냐에 따라 나뉩니다.

원리금균등 상환

원리금균등은 원금과 이자를 합친 금액(원리금)을 매달 똑같이 내는 방식입니다. 월 상환액은 다음 공식으로 구합니다. P는 대출 금액, r은 월 이자율, n은 상환 개월 수입니다.

매달 내는 돈은 같지만 그 안의 구성은 달라집니다. 초기에는 잔액이 커서 이자 비중이 크고, 시간이 지날수록 원금 비중이 커집니다. 매달 지출이 일정해 생활비 계획을 세우기 쉽습니다. 주택담보대출에서 가장 많이 쓰이는 방식입니다.

원금균등 상환

원금균등은 대출 금액을 개월 수로 나눈 같은 원금을 매달 갚고, 이자는 그때의 잔액에 붙는 만큼 내는 방식입니다. 잔액이 매달 일정하게 줄어들기 때문에 이자도 함께 줄어듭니다. 그래서 첫 달 상환액이 가장 크고 마지막 달이 가장 작습니다. 같은 조건이라면 세 방식 가운데 총 이자가 가장 적습니다.

만기일시 상환

만기일시는 대출 기간 동안 이자만 내다가 마지막 회차에 원금 전체를 한 번에 갚는 방식입니다. 매달 이자는 대출 금액 × 월 이자율로 고정됩니다. 월 부담은 가장 작지만, 원금이 줄지 않으므로 총 이자는 가장 많습니다. 신용대출이나 짧은 기간의 대출에서 자주 쓰입니다.

거치 기간과 반올림 규칙

거치 기간은 원금 상환을 미루고 이자만 내는 기간입니다. 거치 기간이 끝나면 남은 개월 수로 선택한 방식에 따라 원금을 갚기 시작합니다. 이 계산기는 회차별 이자와 원금을 원 단위에서 반올림합니다. 반올림으로 생기는 몇 원의 차이는 마지막 회차의 원금에 더해, 마지막 잔액이 정확히 0원이 되도록 맞춥니다.

예시로 보는 대출이자 계산

예시 1. 1억 원을 연 4.5%로 30년 빌리는 경우

대출 금액 1억 원, 연 이자율 4.5%, 대출 기간 30년(360개월)으로 계산한 결과입니다.

원리금균등의 첫 달을 나눠 보면, 이자는 1억 원 × 0.375% = 375,000원입니다. 월 상환액 506,685원에서 이자를 뺀 131,685원이 원금 상환에 쓰입니다. 원금균등은 같은 조건에서 월 상환액이 약 14만 6천 원 더 많이 시작합니다. 대신 30년 동안 내는 총 이자는 원리금균등보다 14,719,394원 적습니다.

예시 2. 3억 원을 연 4%로 30년 빌리는 경우

주택 구입 자금처럼 금액이 큰 대출도 같은 방법으로 계산합니다. 3억 원을 연 4%, 30년 원리금균등으로 빌리면 월 상환액은 1,432,246원입니다. 30년 동안 내는 총 이자는 215,608,483원으로, 빌린 원금의 70%를 조금 넘습니다. 금리가 1%포인트만 달라져도 총 이자는 수천만 원 차이가 납니다. 그래서 대출을 고를 때는 금리를 꼭 비교해 보는 것이 좋습니다.

알아두면 좋은 대출 상식

고정금리와 변동금리

고정금리는 약정한 기간 동안 금리가 바뀌지 않습니다. 변동금리는 기준이 되는 지표 금리에 따라 일정 주기로 금리가 바뀝니다. 변동금리 대출이라면 금리가 오를 때를 가정해 한두 번 더 계산해 보시길 권합니다. 이 계산기는 입력한 금리가 대출 기간 내내 유지된다고 보고 계산합니다.

중도상환수수료

대출을 만기 전에 갚으면 중도상환수수료가 붙을 수 있습니다. 보통 남은 원금과 남은 기간에 비례해 정해지며, 일정 기간이 지나면 면제되는 경우가 많습니다. 여윳돈으로 원금을 미리 갚으려면 수수료와 줄어드는 이자를 함께 따져 보세요.

대출 금리를 비교하는 방법

같은 금리라도 상환 방식과 기간에 따라 총 이자가 크게 달라집니다. 여러 금융회사의 대출 금리는 금융감독원 “금융상품 한눈에”에서 한 번에 비교할 수 있습니다. 비교한 금리를 이 계산기에 넣어 월 상환액과 총 이자를 확인하면 결정에 도움이 됩니다.